不少用户会接触到境外交易所场外交易、私下点对点兑换等方式，这类渠道看似能够完成资产互换，背后隐藏多重隐患。场外交易中流转的资金来源复杂，部分资金来自电信诈骗、网络赌博等违法活动，一旦收款账户流入涉案资金，银行卡极易被公安机关冻结，当事人还可能卷入洗钱相关案件，承担相应法律责任。同时各类私下兑换没有第三方监管，经常出现付款后对方不放币、转出BTC之后收不到钱款的纠纷，发生损失后，交易本身不受法律承认，维权很难推进。
网络上充斥大量打着BTC兑换人民币旗号的诈骗套路，骗子常搭建仿冒交易平台，诱导用户转入比特币，随后封锁账户、直接失联。还有不法分子利用低价兑换作为诱饵，要求用户先转账保证金、手续费才能提现，层层收割参与者。即便是部分自称长期经营的场外币商，也没有合规资质，随时可能关停渠道卷走资产，而且兑换报价普遍存在溢价或者隐性扣费，进一步压缩资产价值。
很多投资者容易混淆持有行为和交易兑换行为，单纯保存比特币本身和主动开展BTC与人民币兑换属于完全不同的性质。监管重点整治的是虚拟货币和法币互相兑换、交易炒作等经营性活动，不要抱有侥幸心理尝试各类兑换渠道。比特币价格波动剧烈，叠加兑换环节的法律风险、诈骗风险，普通参与者很难规避各类突发状况，理性的选择是远离一切虚拟货币交易炒作活动。
