不少用户尝试通过境外交易所的场外交易渠道买入比特币，操作流程一般为先使用人民币向承兑商购买稳定币，再通过币币交易兑换比特币。这套模式看似流程完整，但隐患贯穿整个交易环节。承兑商资金来源无法核验，交易者接收转账时，极有可能收到诈骗、赌博等涉案赃款，直接引发银行卡、支付账户冻结，严重时会被相关部门调查。除此之外，境外交易所不受国内法律管辖，平台随意限制账户提现、关停服务、遭遇黑客盗币等情况时有发生，一旦资产出现损失，国内司法渠道无法提供维权支持，亏损需要个人自行承担。
还有一部分投资者选择社群私下点对点交易，脱离平台完成人民币与比特币互换，这种方式风险进一步放大。线上社群充斥大量骗子，经常出现付款后对方不转账代币、虚假链上转账截图等骗局；线下当面交易同样存在人身安全隐患。同时，持续多次开展虚拟货币兑换交易，容易被认定为经营性兑换行为，触碰洗钱、帮助信息网络犯罪等刑事风险。很多人误以为小额偶尔交易不会被监管监测，目前资金监测体系持续完善，异常资金流转很容易被识别，不存在长期隐蔽交易的空间。
即便抛开法律风险，比特币本身价格波动幅度极大，单日涨跌幅度十分可观，缺乏内在价值支撑，炒作行为极易造成本金大幅亏损。市面上大量打着“安全买币”“低成本渠道”宣传的社群、中介，大多附带诱导合约交易、资金盘传销等套路，目的是收割普通参与者。普通居民应当认清虚拟货币交易炒作的多重危害，摒弃侥幸心理，远离各类虚拟货币买卖渠道，选择国内监管认可的正规投资品类管理自有资金。
